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Si manejas con una aseguradora no estándar como First Acceptance, tu tarifa puede subir con más frecuencia y de forma más marcada que con una aseguradora del mercado estándar. Así es como puedes verificar tú mismo si tu aseguradora presentó un cambio de tarifa en Arizona este año, sin depender de cifras que nadie puede confirmar.
Las aseguradoras no pueden subir tarifas en Arizona sin antes presentar la solicitud ante el Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Arizona (DIFI). Esas presentaciones son públicas, y tú puedes buscarlas directamente sin pagar nada.
Cómo buscar la tarifa de tu aseguradora tú mismo
DIFI publica sus presentaciones de tarifa a través del sistema SERFF (System for Electronic Rate and Form Filing), la misma plataforma que usan casi todos los departamentos de seguros estatales. Puedes buscar cualquier aseguradora que opere en Arizona en SERFF Filing Access para Arizona o a través de la página de DIFI.
El proceso es simple:
- Entra al portal y acepta los términos de uso (es gratis, solo hay que aceptar las condiciones de la NAIC, que administra el sistema).
- Busca por el nombre de tu aseguradora o, si tienes el número de seguimiento de una presentación, búscalo directamente.
- Revisa el “Rate/Rule Schedule” de la presentación para ver el porcentaje de cambio, la fecha de vigencia y cuántas pólizas afecta.
Si no encuentras nada, tu aseguradora puede no haber presentado un cambio reciente, o el cambio puede estar en revisión todavía. DIFI también acepta solicitudes de registros públicos si necesitas más detalle del que aparece en el portal.
Por qué las aseguradoras no estándar cambian tarifas más seguido
First Acceptance, como otras aseguradoras no estándar, se especializa en conductores a quienes les cuesta conseguir cobertura en otro lado: conductores con accidentes previos, infracciones, o interrupciones en su cobertura, muchas veces cubriendo un SR-22 requerido. Ese grupo de riesgo carga más reclamos por póliza que el de aseguradoras del mercado estándar como GEICO o State Farm, así que las tarifas en este segmento suelen moverse con más frecuencia y en porcentajes más altos cuando los costos de reclamos cambian.
Eso no significa que cada aumento sea injusto. Significa que vale la pena revisar tu renovación con más cuidado que si estuvieras en una póliza del mercado estándar.
Qué hacer si tu renovación subió
Tu página de declaraciones es la única fuente confiable de tu tarifa real; ningún artículo puede decirte cuánto pagarás tú específicamente. Si tu prima subió en tu última renovación, esto es lo que puedes hacer:
- Pregunta si todavía necesitas cobertura no estándar. Si tu requisito de SR-22 ya terminó y tu historial está limpio, pide cotizaciones a aseguradoras estándar como GEICO o Progressive antes de renovar.
- Busca la presentación de tu aseguradora en el portal de SERFF (arriba) para confirmar si el aumento fue parte de un cambio de tarifa general o algo específico de tu perfil.
- Compara al menos otras dos aseguradoras no estándar con límites de cobertura idénticos, ya que los precios varían mucho en este mercado.
- Sube tu deducible en colisión y cobertura amplia si puedes cubrir un costo de bolsillo mayor tras un reclamo.
- Vuelve a cotizar cada seis meses en lugar de esperar tu renovación anual completa, ya que las tarifas no estándar pueden cambiar más rápido que las del mercado estándar.
Fuentes usadas
- Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Arizona (DIFI): https://insurance.az.gov/
- SERFF Filing Access, Arizona: https://filingaccess.serff.com/sfa/home/AZ